Что делать, если Вам вдруг неожиданно понадобились дополнительные финансовые средства? Можно взять кредит в банках на разных условиях, если есть возможность можно взять взаймы у физических лиц, но есть категория людей для которых быть должником длительное время неприемлемо. Для таких целей многие банки предлагают услугу овердрафта.

По-английски овердрафт – это краткосрочный кредит. Но необходимо различать понятие кредита и овердрафта. В обиходе овердрафт – превышение расхода средств на банковской карте сверх остатка. То есть при необходимости банк предоставляет денежные средства владельцу карты без оформления кредита за счет изучения возможностей клиента и периодичности пополнения счета. Соответственно, овердрафтом могут воспользоваться владельцы счетов, которые гарантированно будут пополняться на фиксированную сумму в определенный период. Это зарплатные, пенсионные, студенческие карты. Банк знает, что в течение некоторого времени израсходованные средства восполняться за счет поступлений на карту. Размер овердрафта определяется размером постоянных начислений, в некоторых случаях – какой-то долей от этих поступлений, причем сумма оговаривается при выпуске карты. В любом случае максимальный размер значительно меньше возможного кредита. Овердрафт в отличие от кредита выдается на сверхмалый срок, но стоимость его выше, что объясняется срочностью, минимальными требованиями при получении – достаточно оформленного договора при выпуске с оговоренными условиями услуги, высокими рисками банка. Частичный возврат в случае овердрафта не имеет смысла – все заемные средства просто списываются со счета клиента при очередном пополнении. Также большинство банков преподносят овердрафт как опцию или бонус при получении карты, поэтому предоставления услуги — только инициатива банка с правом отказа клиента от услуги.

Одно из преимуществ овердрафта – автоматическая пролонгация договора, то есть при возврате заемных средств клиент имеет возможность овердрафта вновь. Возврат кредита не всегда гарантирует получение нового займа. Это имеет значение при задержке поступлений на карту, а сама карта используется как основное средство платежей и источник финансов. Можно не бояться блокировки карты с отрицательным балансом, что может повлечь большие затруднения.

Грамотное пользование овердрафтом позволит даже пользоваться услугой бесплатно. Например, на заемные средства не начисляют проценты, если они возвращены в срок (обычно до 1 месяца). А при постоянном пользовании услугой и высокому обороту средств банк может повысить лимит овердрафта.

Пользование овердрафта связано с большими финансовыми рисками, так как очень высоки штрафные санкции при невыполнении условий предоставления, при уверенности в своей состоятельности – овердрафт является прекрасным источником средств при форс-мажорных обстоятельствах.

При всех недостатках услуга овердрафта становиться все большей популярностью и ее наличие и условия предоставления стали одним из критериев выбора банка.